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生意社
創新金融服務 護航現代農業發展
http://www.mattiolopaolo.com 2020-05-20 08:28:04 南方日報

廣西田東縣作登瑤族鄉坡教村的甘蔗田。受訪單位供圖

  劉元福是廣西田東縣作登瑤族鄉坡教村村民。4年前,劉元福一家被認定為精準扶貧貧困戶,人均可支配收入不到3500元。在扶貧隊的推薦下,劉元福兩口子種植了30畝甘蔗,每天辛勤耕種甘蔗產業園,去年全家可支配總收入達到9萬元,一舉脫貧。

  此前,最令他發愁的是,種植甘蔗的資金難以解決。“之前在銀行貸款,手續比較繁雜,要抵押,要找擔保人,而且貸款的額度也不大,貸3萬元都不批。”

  農民沒有抵押物,銀行不愿意貸款。為解決銀行不愿將農產品等自然資產作為抵押物的難題,平安探索出農村金融信貸新模式:通過信用保證保險、政府、銀行三方風險共擔,幫助帶貧產業發展降低融資門檻,突破信貸難題。

  ●撰文:譚冰梅

  每年提供約百億個人貸款

  2018年5月16日,平安銀行向廣西當地一家糖業企業發放5000萬元產業扶貧貸款,并協調制糖企業對蔗農的甘蔗實行訂單式、保底價收購,為貧困戶免費提供甘蔗良種、蓋膜、優質有機肥料,并派出科技人員深入田間地頭,指導蔗農種植、施肥、灌溉、蔗種切段和病蟲害防治技術,惠及廣西百色市田東縣作登瑤族鄉187戶建檔立卡貧困戶,甘蔗種植面積1992畝。

  “不僅幫我們蔗農解決了貸款難題,連種植技術問題、銷售渠道問題都一并解決了!”劉元福興奮地說。

  數據顯示,目前我國只有13.71%的農民的貸款需求能夠得到滿足,與現代金融服務還相距甚遠。針對這個問題,國家《關于金融服務鄉村振興的指導意見》提出,要切實加大金融資源向鄉村振興重點領域和薄弱環節的傾斜力度,增加農村金融供給;圍繞農業農村抵質押物、金融機構內部信貸管理機制、新技術應用推廣、“三農”綠色金融等,強化金融產品和服務方式創新,更好滿足鄉村振興多樣化的融資需求。

  如何進一步加強金融創新,讓普惠金融真正惠及到廣大農民,成為平安面臨的一個重要課題。

  平安保險集團黨委書記陳克祥介紹,平安開展了兩方面探索:一方面,平安銀行通過推進縣域及助農網點建設,將產品和服務延伸至縣域及以下地區,為當地客戶提供多元化、便捷化金融服務。截至目前,通過75個縣域107家銀行網點,服務了300萬名縣域及以下地區零售客戶,每年為當地客戶提供約100億元個人貸款。

  另一方面,針對傳統抵質押物缺乏的問題,平安充分發揮“金融+科技”的優勢,運用物聯網、區塊鏈、大數據模型和AI技術,采集農業生產、流通環節的信息,存儲在區塊鏈平臺,并利用大數據模型計算農戶的金融需求。

  “現在農民可以在網上向平安貸款,平安普惠貸款覆蓋面已擴大到三線城市和西部地區,也擴大到廣袤的農村。”陳克祥說。

  創新農業保險服務模式

  除了在產前為農戶提供信貸支持,平安在產中環節還積極發揮保險功能,完善貧困地區保障水平,為現代農業發展保駕護航。

  對這一點,陰山優麥創始人盧文兵深有體會。他告訴筆者,為幫助產業扶貧項目順利運行,平安產險在產中提供了覆蓋人、財、物的一攬子保險方案,為建檔立卡貧困戶提供自然災害救助責任保險,實現保險的兜底保障作用。

  盧文兵告訴筆者,在內蒙古烏蘭察布,過去當地農戶種植莜麥的積極性很低,因為當地自然風險多,播種之后不一定有收成,所以有些農戶根本不愿意種。“但平安提供保險以后,農戶的生產積極性提升了。有了保障,他們沒了后顧之憂,大面積種植莜麥,產量也大幅提升。”

  財政部、農業農村部等部門日前聯合印發《關于加快農業保險高質量發展的指導意見》,從頂層設計上明確了加快農業保險高質量發展的主要目標。農業保險對發展農業來說,是“穩定器”,也是“助推器”。

  陳克祥表示,平安集團始終堅持科技農險發展戰略,不斷創新農業保險服務模式。“例如,我們利用衛星遙感技術,監測這個區域和承保的標的物農產品生長情況,同時利用AI技術和當地的天氣資料對接,提前預警可能發生的自然災害,提醒農戶及時做好防護,大幅提升了風控水平。”

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